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　　文/松子同学

　　来源：新流财经（ID:xinliucaijing）

　　等了半年时间，微信“分付”终于姗姗来迟。

　　2019年9月，新流财经首次发布了关于腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”的消息，是腾讯版的花呗和白条，当时预计分付会在2019年第四季度上线。

　　不过在随后的半年内，分付一度“难产”，直到今年3月25日，根据即刻知晓、36氪等多家媒体先后报道，微信分付正式开启了测试。

　　跟我们想的一样，这是一款信用付产品，支持先付后还，暂不能发红包、转账等。

　　但也有点不一样，微信分付并没有免息期，按天计息，随借随还，额度多少由系统综合评估，还款情况会影响微信支付分。

　　资金方中，目前分付页面显示的是财付通小贷及其合作方。显然，这也是一个联合贷或助贷产品。

　　分付来了，它目前不在微信的九宫格里，而是放在了位置更深的微信“钱包”中。

　　对腾讯金融科技的“亲儿子”来说，分付未来会不会彻底取代微粒贷的位置，很难说。

　　但是，从过去一年微众银行不断在外部渠道为微粒贷拓展流量渠道、开发小鹅花钱、测试微众钱包等频繁的动作可以感受到，微众银行的危机感已经觉醒了。

　　同时，花呗、白条的劲敌真的来了。

　　这个产品虽然才刚刚上线测试，却也不可小觑。虽然前有花呗、白条的历史成果，后有微粒贷在微信上已经盘踞了5年之久。

　　可是“分付”的地盘根本不止微信钱包。

　　分付用“按日计息”跟花呗和白条打了个差异化竞争的战术，花呗、白条用免息期培养出来的用户习惯，也给微信分付的诞生做了铺垫。从盈利能力上来讲，分付具备直接优势，如果未来要开发取现功能，会更简单。

　　更重要的是，微信支付切入的全部场景，都是“分付”未来的战场。

　　多年来，微信支付和支付宝在第三方移动支付上打得难舍难分，线上场景支付宝仍然稳居第一，线下场景微信支付却略胜一筹。

　　面对花呗的先发优势，分付所面临的压力其实不小。

　　虽然很多互联网巨头平台的消费场景也接入了微信支付，但是未来，京东、美团、携程等等又会不会为了守住自己的信用支付产品的一亩三分地而拒绝分付的入侵呢？

　　还不知道。

　　腾讯的金融版图特色跟阿里最大的不同是，如果阿里的金融业务是一股绳，那腾讯的金融队伍就显得不那么“一致对外”了。

　　据悉，在腾讯金融科技内部，曾经有不止一个消费信贷产品都经历了分付一样的孕育过程，但是在微信和微粒贷漫长的排他合作期间，这些产品最终没有像分付一样幸运地诞生，走到用户面前。

　　腾讯这些消费信贷产品的“难产”，在某种程度上一直受制于参股的微众银行，前几年，最多也就在理财通页面低调上线了个信贷产品“周转”，还要累积够一定财富值才有额度。

　　而腾讯金融科技内部，其实微信支付和财付通的团队也向来各有想法。

　　腾讯金融科技如果要PK蚂蚁金服，那么它将面临的挑战，其实来自内部和外部的一样多。

　　但微信分付的诞生，起码证明了一个事实：腾讯金融科技，真的来了。